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JCBのスマリボ2020!手数料・年会費割引・上限・繰り上げ返済を徹底解説

スマリボ 繰り上げ返済

ANAマイラー必須のクレジットカードとも言えるソラチカカードですが、発行すると初年度は年会費無料ですが、次年度以降は2,000円+税の2,160円が毎年年会費として発生します。 ANAカードは、所有していると毎年1,000マイルの継続ボーナスマイルをもらえるので、2,160円支払って1,000マイルをもらえるので、非常にありがたいのですが、年会費が1,000円以下になったらさらに嬉しくないですか?? 実は、 ソラチカカードの年会費を810円にする方法があります。 これ、知っておいた方が絶対にお得なので、紹介しておきますが、注意点もあるので、しっかり理解したうえで登録しておきましょう。 JCBのリボ払い「スマリボ」に登録すると年会費の割引とポイント2倍特典あり!!! JCBのリボ払いは、以前は「支払い名人」という名称でしたが、2019年になり「スマリボ」という名称に変更になりました。 そして、このスマリボに登録しておくと複数のメリットとデメリットがあります。 スマリボのデメリット• 初回の支払いから金利が発生する というものなのですが、まずスマリボとは何なのか解説しておきます。 デメリットもあるので、うまくメリットだけを活かすことが重要になります。 JCBスマリボとは??初回から金利発生が要注意点。 JCBのスマリボと、代表的なリボ払い制度である三井住友カード(ANA VISAカードなど)のマイ・ペイすリボの比較をしておきます。 結論から言うと、三井住友カードのマイ・ペイすリボの方が利用しやすいです。 スマリボ(JCB) マイ・ペイすリボ(三井住友VISA) リボ金利 年15% 年15% 毎月の返済額 利用額に応じて自動決定 自分で自由に決定 手数料の発生時期 初回の支払い時から金利発生。 締め日翌日から計算。 初回の支払い時は0円。 締め日翌日から計算。 年会費割引 あり あり ボーナスポイント 2倍 2倍 どちらも、年会費の割引や、ボーナスポイントがあるのは似ているのですが、 肝心のリボ払いの中身が大きく異なります。 じっくり中身を見ていきます。 スマリボの毎月の返済金額は、残高に応じてJCBが自動決定 三井住友VISAのマイ・ペイすリボは、自分で毎月のリボの支払額を決めることが可能です。 支払元金額を20万と設定しておけば、20万円以上の利用分のみがリボの対象になります。 100万円に設定しておけば、事実上全額が初回に支払いされるので、金利を支払うことなく年会費の割引を受けることも可能です。 自分で設定できるのが非常にいいポイントです。 が、 JCBのスマリボは自分で返済金額の設定はできません。 上記のように、100,001円以上の利用なら、支払元金額は10,000円。 100,000円以下の利用なら、支払元金額は5,000円と決まっています。 自分で自由に50万円などと決定することはできません。 支払元金が5,000円~のコースと、10,000円~のコースの2つ用意されているので、そのどちらかから選ぶしかありません 2つのコース内容は後述)。 これ、要注意ですよね。 支払い金額がかなり低く設定されているでの、どんどんリボ払いの残高が増えてしまい、 金利がどんどん増える可能性があります。 スポンサーリンク スマリボの手数料の発生は初回から スマリボも、マイ・ペイすリボも、 金利はカード締め日(毎月15日)の翌日16日から計算が始まります。 残高が300,000円あれば、月に3,000円ちょいの金利が発生するんですよね。 が、三井住友カードのマイ・ペイすリボは 初回の支払い分に対しては、金利が一切つきません。 ここが非常に三井住友カードのリボ払いのいい点なんです。 30万円のカード利用をしても、リボの支払額を30万円以上にしておけば、金利は1円も発生しません。 それでいて、年会費の割引があります。 が、 JCBのスマリボはまじで要注意です。 なんと、 支払元設定金額を超えた場合には、初回の支払い時から金利が発生します。 10万円のカード利用があれば、翌月の支払い時には1,000円ちょいの金利が発生します。 そして、支払元金が5,000円だと、実質4,000円ほどしか残高は減りません。 96,000円ほどが残り、また翌月も1,000円近い金利が発生します。 初回から金利が発生するでの、初回の支払い日まで待って、三井住友カードのように初回で全額払いをしても、金利手数料は免除されないんです。 という点があるので、スマリボへの登録はあまりオススメではないのですが、 初回の支払額が支払元金最低金額の5,000円に収まる場合なら金利は発生しません。 ここをうまく活用するのが重要です。 つまり、毎月5,000円も利用しないようなサブカード・死蔵カードにこそスマリボ登録は効果を発揮します。 まさに ソラチカカードが狙い目ではないでしょうかね。 スマリボの登録で年会費のキャッシュバックあり スマリボに登録するのは、リスクもあることを説明しましたが、毎月の支払額が5,000円以下になるようなカードなら絶対に登録した方がいいでしょう。 年会費のキャッシュバックがあるからです。 キャッシュバックの条件は、• スマリボへの登録• 年に1回のカード利用 です。 簡単ですね。 年会費キャッシュバックの金額は、カードの種類により、 カードグレード 年会費(税込) キャッシュバック金額 一般 1,350円以上 1,350円 1,350円未満 年会費(税込)と同額 ゴールド 5,000円以上 5,000円 5,000円未満 年会費(税込)と同額 となっています。 ソラチカカードは、年会費1,350円以上の一般カードに該当するので、 1,350円の割引キャッシュバックということになります。 キャッシュバックは、年会費からのキャッシュバックなので、初年度年会費無料分にはキャッシュバックはありません。 なお、キャッシュバック対象外カードもあります。 家族カードや、ゴールドカードよりステータスの高いJCBプラチナカードやJCB THE CLASSは対象外です。 スマリボのOkidokiボーナスポイント2倍を狙うのは危険か?! さて、実はスマリボを利用して 金利が1円でも発生すると、三井住友カードと同様に ボーナスポイントが2倍もらえるという特典もあります。 これ、三井住友カードでは非常に人気なんですよね。 というのも、三井住友カードは、初回の支払い分に関しては金利が発生しません。 なので、カード利用額が203,450円のときに、支払額を202,000円にしておくと残額は1,450円になります。 この1,450円にしか金利がかからないのにポイントが2倍もらえるんですよね。 簡単にマイ・ペイすリボのページで支払い額は変更できるのも非常にうれしい点です。 が、JCBの スマリボは危険です。 マイ・ペイすリボとの違いは、 翌月の初回支払い時には、すでに金利が発生する点ですよね。 なので、20万円のカード利用があれば、支払時には2,000円程度の金利が発生します。 これで、もらえるポイントは2倍になるのですが、2倍というのは通常ポイント1倍とボーナスポイント1倍です。 そして、Okidoki通常ポイントは、ANAカードなら1ポイント=10マイル(10マイルコース登録時)で移行できますが、Okidokiボーナスポイントは1ポイント=3マイルなんですよね。 つまり1,000円につき10マイルが13マイルにアップという内容なので、 ANAマイル換算ではポイントは1. 3倍にしかなりません。 20万円のカード払いで、OkidokiポイントはANAマイルで計算すると、本来の2,000マイルが2,600マイルになるということですね。 ただし金利が2,000円ちょい取られます。 これならリボ払いしない方がよくないですか???しかも、 金利は一回ではなく、翌月以降も毎回が支払い必要になります。 Okidokiポイント2倍はお得度はまず高くないことを知っておきましょう。 以上から、自分がJCBのスマリボを登録するべきと考えているのは、• 月の利用額が5,000円以下になるようなサブカード・死蔵カード と考えています。 そして、年会費のキャッシュバックだけをうまく活用するのがいいと思います。 Okidokiボーナスポイントが2倍になっても、それ以上に金利の支払いが多くなると思うので、ポイント2倍には手を出さないのが無難な気がしています。 繰り上げ返済は可能か?? 唯一、金利を少なく支払ってボーナスポイントを獲得する方法は、 繰り上げ返済だと思います。 毎月15日に支払額が決定します。 その翌日なら金利はまだ1日分しか発生していません。 なので、16日にJCBに繰り上げ返済の電話をして、残額が5,000円ちょっとになるように繰り上げ返済すると金利が少なく済みます。 が、毎月毎月JCBに電話をして、自分で振り込みをする。 この手間をどう考えるのか、そして、 1日でも遅れると金利分がどんどん増えるのをどう考えるかですね。 三井住友のマイ・ペイすリボのように初回の支払いは金利手数料無料で、ネット上の変更で自動引き落としにっているのとでは、大きく利便性が異なると感じます。 スポンサーリンク スマリボへの登録方法 最後に スマリボに登録する方法を具体的に解説しておきます。 これは簡単です。 まず、JCBのにログインしてください。 上部の「リボ・分割払い&キャッシング」を開いて、「スマリボ(登録型)の登録・変更」をクリックしましょう。 あとは、上記の画面が表示されるので、どちらかのコースに登録しましょう。 なお、登録後にこちらのページでスマリボの登録解除も簡単にできます。 残高スライドゆとりコースは、残金の支払いが非常に少なくて済むコースです。 10万円までの残高に対して支払額が5,000円で済む設定です。 ただし、残金が多くなってしまうので、金利が多くなります。 残高スライド標準コースは、ゆとりコースより支払額が多くなります。 10万円までのカード利用なら支払額は10,000円です。 支払いが多くなる分だけ、金利は少なくて済みます。 月の支払いが、5,000円以下なら金利はどちらでも発生しませんからね。 標準コースにしておけば、1万円までの利用でも金利が発生せず安心なので、自分は標準コースに設定です。 あとは確認画面が表示されるので、登録を完了しましょう。 これであとは、 年に1回でもソラチカカードを利用すると、年会費のキャッシュバック1,350円をもらうことができ、ソラチカカードの年会費は、 ソラチカカードの年会費を810円にする方法• スマリボに登録• 年に1回はカード利用をする 以上でOKです。 簡単に年会費を810円にすることが可能です。 ソラチカカードをメインの決済カードとして所有しているわけではなく、あくまでポイント移行の経由地として「ソラチカルート」を利用するために所有している人は、是非とも登録して年会費の割引を受けるために登録しておきたいところです。 利用金額の少ないカードと非常に相性がいいのがJCBのスマリボです。 まさに ソラチカカードのためにあるような制度といってもいいでしょう。 また、JCBが発行するカードなら、ソラチカカード以外でもスマリボ登録で年会費は安くなるので、自分のカードで登録できそうなものは登録しておいてもいいと思います。 ANA JCBゴールドやJAL JCBもスマリボに登録は可能ですので、所有している人は検討してみてください。 ただし、 メインの決済カードをスマリボに登録するのは、本当に要注意です。 たしかに、年会費は割引になりますし、Okidokiポイントは2倍(追加分はボーナスポイント)になりますが、 毎日金利が増えていくので、締め日の直後に毎月繰り上げ返済を行えるような人だけが登録した方がいいと思います。 なので、 入会直後のキャンペーン中の方は登録しない方がいい気がします。 ソラチカカードをメインカードにしている人は登録するか、登録しないかかなり悩みところですね・・・・。 メインに利用している人が登録しにくくて、死蔵している人が登録しやすいという謎の制度をJCBが導入したわけですが、JCBはカードの死蔵を推奨したいのでしょうか・・・。 自分は、まずはソラチカカードを登録しておきます。 1.ANAソラチカカードは以前勧められて作ったのですが、もう年でポイント集めの理屈が理解できず、死蔵カードになっていました。 2.解約しようかどうかしようか悩んでたのですが、年会費が割引になるなら持ってたほうが得ですね、1000マイル/年つくのも知りませんでした。 3.貧乏暇無しですが時間作って、ボケ防止にポイント集めに再度挑戦しようと思います。 4.しばらく前にヒルトンVISAゴールドをプラチナに切り替えたのですが、ゴールドの頃設定していた年会費割引のためのリボ設定が、プラチナにもあるかどうかわからずそのままになっているのを思い出しました。 5.このカードで払わないと年10滞在でダイヤ継続ができないのですが、リボ払いの上限はどのくらいまで設定できますかね、ヒルトンの宿泊費だけなので月に20万もあれば十分なのですが。

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DCカード 秒速振込みサービス「借りスマくん」|クレジットカードなら三菱UFJニコス

スマリボ 繰り上げ返済

キャッシュバック対象外• 家族カードの年会費• JCBザ・クラス、プラチナカードの年会費• 入会初年度のカード年会費• データ維持費、サービス会費• 年会費無料のカード• ペルソナカード ソラチカカード・ANA JCBカードの割引後年会費 ANA To Me CARD PASMO JCB(通称ソラチカカード)もANA JCB一般カードも、ANA JCBワイドゴールドカードなどスマリボの年会費キャッシュバックの対象カードは多数あります。 割引後(キャッシュバック後)の年会費をまとめてみました。 また、スマリボの年会費キャッシュバックは初年度年会費は無効ですが、ソラチカカードはそもそも新規発行の初年度は年会費無料ですのでこれから発行される方は非常にお得に利用できます。 さらに、毎年カード更新特典で1,000マイルもらえますのでかなりお得ですね。 ですので、普段決済に使わないカードほど、リボ手数料を抑えながら先ほどの条件「カードの有効期限月の前月の15日から12ヵ月さかのぼった期間内にショッピングの利用があること」の達成が容易ということになります。 (残念ながら本会員のみですが) スーパーフライヤーズカードはANAの上級会員ステイタスカードで、プラチナかダイヤモンドメンバーあるいは100万ライフタイムマイル達成メンバーのみが加入できます。 スーパーフライヤーズカードを持っているだけで以下の素晴らしい特典を受けられます。

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スマリボ設定でソラチカカードの年会費が61.3%引きの850円

スマリボ 繰り上げ返済

スマリボ登録&手数料支払のメリット• JCBカード年会費割引サービス• OkiDokiポイント2倍 (手数料支払要)• ショッピングガード保険が自動付帯• キャンペーンの抽選口数が2倍• 入会キャンペーンで最大5,000円キャッシュバック(期間限定) このため、JCBカードの各種キャンペーンなどの開催に当たってはこの「スマリボ」への登録が猛烈にプッシュされているんですよね。 ただこの「スマリボ」・・ 初めての方には仕組みを含め超絶分かりにくいんです。 「リボ払い?」「スマリボ?」「繰り上げ返済」「手数料支払?」 なんじゃそりゃ・・って感じではないでしょうか。 そして、このスマリボは要は「リボ払い」ですので、正確に仕組みを理解しておかないと思わぬ高額の手数料負担を強いられることにもなりかねません。 この記事では、非常に分かりにくいJCBのリボ払いサービス「スマリボ」の仕組みの超簡単な解説と、繰り上げ払いで手数料を無料にする方法、そして、応用編として必要最小限の手数料を支払って繰上げ返済する方法を解説します。 スポンサーリンク 目次• リボ払い「スマリボ」とは? まず、リボ払い「スマリボ」の仕組みについて、超簡単に解説します。 この図の上の段が、通常のカード払いです。 例えばある月に3万円利用した場合、翌月の支払いは3万円です。 ここまでは良いですよね。 そして、下の段が リボ払い「スマリボ」です。 スマリボに登録すると、毎月の「最低支払額(元金)」が設定されます。 そして、 各月の利用金額に関わらず、支払い金額はこの最低支払額に統一されます。 つまり、最低支払額を越えて利用した分は 勝手に 翌月以降の分割払いになるんです。 ここでの ポイントは 「勝手に」というところです。 上記の例なら、3万円の利用で最低支払金額が1万円ですので、残りの2万円は翌月以降の2か月に分けての支払いに勝手になる、ということです。 そして、さらにここが超重要なんですが、この翌月以降支払分の残額には金利手数料が掛かるんです。 そして、この 金利手数料が超驚異的で、なんと 実質年率15%です。 サラ金か!って感じですよね。 金利手数料計算式(ある月の例)• 3円 例えば、ある月(1か月の日数が30日)の金利手数料を計算したものが、上記のとおりです。 なんと残金10,000円に対し金利手数料が123. 3円も取られてしまいます。 JCBのホームページではこのスマリボについて「快適なお買い物をサポートするサービス」と表記されているのですが、 単純に金利手数料をむしり取ろうとしているだけに感じるのは・・私の気のせいでしょうか(笑)。 このように、スマリボ(リボ払い)はその仕組みをしっかりと理解していないと、高額の金利手数料が掛かる危険性があります。 まず、リボ払いの仕組みについて正確に理解してください。 スポンサーリンク 金利手数料を負担しないようにするには? じゃあ、この超高額の金利手数料を負担しないようにするにはどうすればよいのか? この方法は、ここまでの解説をお読みいただければ明らかですよね? リボ払いの金利手数料は、翌月以降の支払い残額に対し掛かるので、この支払残額が残らないよう、 毎月忘れずに繰り上げ返済を行えばよいのです。 繰り上げ返済を行い翌月以降の支払い残高を残さなければ、リボ払いの金利手数料は発生しません。 金利手数料を必要最小限発生させる方法 リボ払いの仕組みはわかった!そして、金利手数料を発生させない方法も理解した!これでOK!・・で済めば話は早いのですが、 そう簡単には終わらないんですよね。 このJCBカードの「スマリボ登録」で得られるかなり大きなメリットである、「毎月のショッピングに対しOkiDokiポイント2倍!」のメリットを享受するためには、なんと、 実際に金利手数料を支払う必要があるんです。 ただ、ここまで解説した通り残額を何もせずそのまま残してしまうと、高額の金利手数料が取られます。 このため、金利手数料が最小になるように、繰り上げ返済額を調節する必要があるんです。 かなり面倒くさいですが・・これもOkiDokiポイント2倍のためですからね。 具体的な方法が上記のとおりです。 全額繰り上げ返済してしまうと、金利手数料の支払いがなくなってしまいますので、最小限度の金利手数料で済むよう、1,000円程度残して繰り上げ返済するんです。 金利負担と残額の目安(1月の日数30日の場合)• ただ、スマリボの繰り上げ返済の単位は1,000円単位ですので、1~100円単位など、きっちりとした残額コントロールはできません。 また、月によっては日数が(支払日の都合上などで)25日とかになることもあるので、目安としては 1,000円~1,500円程度の残額を残して繰り上げ返済する、と覚えておけばOKです。 残額を1,000円残しておけば、少なくとも金利手数料が発生しない、ということはないと思います。 スポンサーリンク 繰り上げ返済の方法 では、ここからは実際に繰り上げ返済する方法を解説します。 まず、JCBのポータルサイト「MyJCB」の上部のメニューから、「リボ・分割払い&キャッシング」を選択し、左の赤枠内のメニュー 「お支払い方法・金額の変更」をクリック。 すると、「お支払い方法の変更、照会」のページに遷移しますので、画面右下にある 「まとめ払い」(繰上返済)をクリック。 続いて、まとめ払いのメニューの左側 「スマリボ・ショッピングリボ払いご利用分のまとめ払い」をクリック。 すると、このように繰り上げ返済の金額指定画面が表示されますので、金利手数料を発生させたい場合は、赤枠内「加算額を指定」にチェックして、必要額を加算します。 なお、金利手数料が無料でOKなら、赤枠の上「全額をまとめて」支払うことで、残額は残りませんので金利手数料も発生しません。 加算額指定の計算方法 そして、ここでもう一つ難しいのが残高の計算方法です。 ちょっともう 「わざと?」って感じるくらいこれがクソ面倒なんですよね。 例えば上記の「ご利用残高」の欄をご覧ください。 残高は172,057円となっていますが、(内、41,660円は今回締切以降のお支払い)になっていますね? つまり、この「ご利用残高」は実際の翌月の支払い残高ではないんです。 翌月以降の支払い分も含まれているんですよ。 滅茶めんどくさい。 なんでこんな表記になってんの?って感じですよね。 このため、まずはこの 全体の残高から締切以降の支払い分を除くことで得られる「今月の支払額」を計算する必要があります。 繰上げ返済額の計算• 加算指定額=約1,000円が残る額= 129,000円• 当月の支払い残高130,397円-129,000円=1,397円 今回のケースでの加算額の指定の例が、上記のとおりです。 1,397円を残しておけば、金利手数料が10円強程度発生します。 このように、加算額指定をして「確認」ボタンを押せば、登録完了です。 なお、 リボ払いの繰り上げ返済が可能な時期は、毎月20日過ぎ~月初となっています。 繰り上げ返済を忘れると場合によって超高額の金利手数料を支払う可能性もありますので、 必ず忘れずに繰り上げ返済を行うようにしてください。 スポンサーリンク スマリボ登録と「最低支払額」とは? ここまで、スマリボの仕組み、金利手数料を発生させず繰上げ返済する方法、そして金利手数料を最小限発生するように繰上げ返済する方法をご紹介しました。 ここまではよろしかったでしょうか? 最後に、クレジットカード発行時に実際にちょっと悩むことになる、スマリボの登録時の「支払いコース」選択について解説します。 具体的にはこちらですね。 「残高スライドゆとりコース」と「残高スライド標準コース」・・。 これまた「何なの」って感じだと思いますが、ここで選択するコースによって、ここまでのご紹介で出てきた毎月の「最低支払額(元金)」が変わるとご理解ください。 そして、極論してしまえば これはどっちを選んでもOKです。 何しろ、全額を繰上げ返済するか、もしくは1,000円程度の残して繰り上げ返済するかしか基本的には想定していないと思いますので、 最低支払金額はいくらであろうと全く関係ないんです。 あえて言えば、「標準コース」の方が毎月の最低支払金額が多いので、 万が一繰上げ返済を忘れた際のダメージを最小限に抑えることができます。 毎月の支払金額が多い方が、翌月以降の支払い残額が減りますので、金利手数料負担が減る・・。 ここまでの解説をご理解いただければ、お分かりいただけるのではないかと思います。 スポンサーリンク まとめ いかがでしたでしょうか? ここまで、JCBのリボ払いサービス「スマリボ」の仕組みと概要、金利手数料を発生させずに繰り上げ返済する方法と、 手数料を最小限度発生させて繰上げ返済する方法を解説しました。 スマリボ登録&手数料支払のメリット• JCBカード年会費割引サービス• OkiDokiポイント2倍 (手数料支払要)• ショッピングガード保険が自動付帯• キャンペーンの抽選口数が2倍• 入会キャンペーンで最大5,000円キャッシュバック(期間限定) このJCBスマリボに登録していると、上記のような様々なメリットがあります。 どうせ繰上げ返済するなら、金利手数料を発生させる方法で、OkiDokiポイントを追加で貰っちゃってください。 以上、スマリボの仕組みと金利手数料を最小限発生させる方法を解説しました。

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